Les particuliers ayant souscrit un crédit entre 1996 et 2012 pourraient récupérer de l’argent sur leur assurance-emprunteur – un montant moyen estimé à 2 750€ par contrat

« C’est l’histoire d’un bras de fer entre l’UFC-Que Choisir d’une part, les banquiers et assureurs d’autre part.

Quand on emprunte, il est quasi-obligatoire de souscrire parallèlement une assurance invalidité-décès. S’il est naturel que l’assureur, dont c’est le métier, en retire des bénéfices, le Code des Assurances prévoit qu’il ne s’en approprie pas la totalité. L’article L 331-3 précise en effet que « les entreprises d’assurance sur la vie ou de capitalisation doivent faire participer les assurés aux bénéfices techniques et financiers qu’elles réalisent, dans les conditions fixées par arrêté du Ministre de l’Economie et des Finances. »

La loi Hamon sur la consommation va permettre aux emprunteurs de changer d’assurance dès un an après la signature de leur prêt immobilier.

Toujours incontournable car garantissant le banquier de se voir remboursé en cas de décès, perte totale et irréversible d’autonomie, invalidité permanente (totale ou partielle), incapacité (arrêt de travail), voire dans certains cas, perte d’emploi, elle est souscrite dès l’origine, le plus souvent chez le banquier qui délivre le prêt. A noter que son coût peut représenter jusqu’à 15% du coût total du crédit.

A son plus bas niveau depuis quatre ans, l’inflation a encore ralenti en zone euro en mars à 0,7% en rythme annuel (contre 0,8% en février et 1,8% un an plus tôt). En Espagne et en Irlande, l’inflation est quasi-nulle (0,1%) et des taux négatifs ont été relevés pour Chypre (-1,3%), la Grèce (-0,9%), le Portugal ou la Slovaquie (-0,1%).

1) Se réfugier sur les dépôts à vue

En cas de déflation grave et longue, même avec des performances affichées proches de zéro, les placements de trésorerie (comptes à terme, livrets bancaires, SICAV monétaires) offrent la sécurité pour un rendement réel positif compte tenu de la baisse des prix.