Lettre d'information Septembre 2014 : "Votre retraite: Les enjeux pour demain"
/Le système de retraite par répartition basé sur la solidarité entre les actifs et leurs aînés atteint ses limites. Il est donc nécessaire d’évaluer quels seront les droits de chacun à l’avenir.
Fin 2012, d’après les chiffres de la Drees (Direction de la recherche des études de l’évaluation et des statistiques), la pension moyenne perçue s’établit à 1 288€ par mois, en progression de 2,8% par rapport à 2011, soit +1,3% en € constants. Cette revalorisation tient surtout au fait que les nouveaux retraités ont généralement connu des carrières plus favorables que leurs aînés et bénéficient donc de prestations plus élevées, ce qui rehausse mécaniquement la moyenne.
Face à la multitude des régimes (35 !), la situation est d’autant plus complexe pour ceux dont les carrières ont traversé plusieurs secteurs et ont cotisé auprès de différentes caisses. Les régimes de base et
complémentaires sont organisés par CSP (Catégorie Socio Professionnelle).
- Le Régime Général de la Sécurité Sociale concerne les salariés du secteur privé, complété par l’ARRCO pour les non cadres puis par l’AGIRC pour les cadres.
Pour le Régime de base de la CNAV (Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse), le montant de la retraite à taux plein est de 50% de la moyenne des salaires perçus pendant les 25 meilleures années dans la limite du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale), soit un maximum pour 2014 de 18 774€. Si la durée de cotisation ou l’âge nécessaires* pour obtenir ce taux plein ne sont pas atteints, celui-ci subit une décote par trimestre manquant.
Augmentée par les régimes complémentaires, à titre d’exemple, les cadres du secteur privé perçoivent à 49% la retraite de base du Régime Général, à 26% une retraite ARRCO et à 25% une retraite AGIRC.
- De manière plus générale, le taux de remplacement correspondant au ratio entre les revenus perçus pendant la retraite et le salaire de fin de carrière devrait aller en décroissant**.
La question qui se pose donc est celle du maintien du niveau de vie des retraités sachant que :
- La France figure parmi les pays qui consacrent le plus de leur richesse nationale aux retraites (14,4% du PIB, 13% au sein de l’UE et 8% au sein de l’OCDE)
- En France, le poids des pensions dans les revenus globaux des retraités représente encore 85%, contre 73% en Allemagne, 69% en Suède, 42% aux Pays Bas et 36% aux Etats-Unis
En conclusion, vos attentes :
- Plus d’un français sur deux déclare être en attente de recommandations sur le thème de la retraite
- 66% des français sont intéressés par un simulateur de pension retraite.
L’importance de la planification financière :
3. 35% des français qui ont rencontré un conseiller pour la planification financière de leur retraite ont augmenté le montant de leur épargne retraite (40% quand il y a un écrit)
4. L’âge minimum auquel les individus estiment qu’ils peuvent commencer à planifier pour leur retraite tout en conservant un niveau de vie décent est de 34 ans
5. 58% des français de 30 à 55 ans n’ont pas anticipé leur départ en retraite et la moitié d’entre eux ne prévoit toujours pas de le faire dans les 5 prochaines années
Les informations nécessaires à l’établissement d’un bilan retraite :
6. Votre âge, votre profession, votre rémunération et vos différents statuts professionnels
SOURCE: Gestion de Fortune et Harvest
* âge du taux plein 67 ans pour les actifs nés à partir de 1955 et la durée de cotisation est de 167 trimestres pour la génération 1958 et augmente progressivement jusqu’à 172 trimestres pour la génération 1972
** en 1993, le taux de remplacement d’un cadre s’élevait à 60% et à 46% en 2010
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