Lettre d'information Novembre 2020 - « Si vous voulez aider les entreprises… tout en réduisant votre Impôt sur le Revenu » (Source Gestion de fortune)

1) Le Principe

Souscrire au capital d’une entreprise, directement ou via un fonds d’investissement spécialisé.

2) Les modalités

*En cas de souscription en direct au capital d’une entreprise, les versements sont retenus dans la limite annuelle de 50 000€ (pour une personne seule) ou de 100 000€ (pour un couple marié ou pacsé). La réduction d’Impôt s’élève ainsi à 25% du montant du versement : 12 500€ dans le 1er cas, 25 000€ dans le 2ème cas.

*Si vous souscrivez au travers de fonds spécialisés de type FCPI (Fonds Commun de Placement Innovation) / FIP (Fonds d’Investissement de Proximité), les versements sont retenus dans la limite de 12 000€ (pour une personne seule) ou de 24 000€ (pour un couple marié ou pacsé). La réduction d’Impôt est calculée sur le quota d’investissement dans les PME éligibles que les fonds s’engagent à atteindre. Exemple : si le fonds s’engage à investir le quota minimum d’investissement de 70%, la réduction sera donc de 17,5% (25% de 70%) mais si le fonds investit un quota minimum de 95%, la réduction s’élèvera à 23,75% (25% de 90%).

3) Une Spécificité

Si vous souscrivez au travers de FCPI / FIP Corse et outre-mer, le taux de réduction d’Impôt est plus élevé, 30%.

Exemple : si le fonds s’engage à investir 90% de ses actifs en investissements éligibles, la réduction sera de 27% (30% de 90%).

4) Une précision

Si vous n’avez pas investi depuis l’entrée en vigueur du prélèvement à la source, la réduction d’Impôt n’aura aucun impact sur le montant des prélèvements mensuels et/ou celui des acomptes. En investissant avant le 31/12/2020, la réduction d’Impôt vous sera versée en une seule fois en 07/2021.

Ne pas oublier que cette somme ne vous sera définitivement acquise que si vous conservez vos actions ou parts a minima jusqu’au 31/12 de la 5ème année suivant celle de la souscription, soit jusqu’au 31/12/2025, sachant que les fonds spécialisés peuvent prévoir une durée de vie plus longue que ce délai minimum de conservation.

N’hésitez pas à solliciter vos Conseils pour effectuer les choix les mieux adaptés à votre situation.

Les commentaires et analyses contenus dans ce document sont fournis à titre purement informatif. Notre responsabilité ne saurait être engagée en cas de préjudice direct ou indirect résultant de l'utilisation de ces informations, ni de dommages que le client pourrait subir du fait d'erreurs ou d'omissions dans l'information fournie. Ce document non contractuel a été réalisé à titre d'information et ne constitue donc pas une incitation à l'investissement ou à l'arbitrage.

Lettre d'information Septembre 2020 - « QUIZ de culture générale » (Source Primonial)

1) Que signifie l’abréviation « AMF » ?

a. Audience Moyenne Française

b. Association des Motards Français

c. Autorité des Marchés Financiers

2) Quand a été créée la Bourse de Paris, marché d’échange des produits financiers ?

a. 1724

b. 1872

c. 1918

3) En quelle année la monnaie unique € a-t-elle été mise en circulation sous forme fiduciaire (billets/pièces de monnaie) ?

a. 1999

b. 2001

c. 2002

4) Quel pays n’appartenant pas à l’Union Européenne a adopté unilatéralement la monnaie € ?

a. Monténégro

b. Kosovo

c. Les deux

5) Que signifie actuellement CAC dans le nom de l’indice boursier de Paris ?

a. Compagnie des Agents de Change

b. Cotation Assistée en Continu

c. Commissaire Aux Comptes

6) Qui a reçu le prix Nobel d’économie en 2019 ?

a. Cécile DUFLOT

b. Esther DUFLOT

c. Paul ROMER

7) Qui a remplacé Mario DRAGHI à la tête de la BCE (Banque Centrale Européenne) ?

a. Christian LACROIX

b. Christine & the Queens

c. Christine LAGARDE

8) Quel pays a nommé Sanna MARIN à la tête de son gouvernement, faisant d’elle la plus jeune ministre au monde ?

a. La Suède

b. La Finlande

c. L’Ukraine

9) De quelle lettre grecque le symbole de l’Euro s’inspire-t-il ?

a. Epsilon

b. Eta

c. Sigma

N’hésitez pas à solliciter vos Conseils pour effectuer les choix les mieux adaptés à votre situation.

Lettre d'information Août 2020 - Qu’est-ce qu’un bon Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) ?

1) Pourquoi se tourner vers un CGP ?

Face à des banques privées plus sélectives et des réseaux bancaires plus segmentés, les atouts du CGP sont nombreux : la proximité, la confiance, la disponibilité, la réactivité, le suivi, la gamme étendue de produits et services appelée communément « Architecture ouverte » plus apte à défendre des convictions que des produits « maison ».

2) Comment choisir son CGP ?

Les prérequis indispensables sont l’immatriculation à l’ORIAS, registre unique des intermédiaires financiers (site gratuit permettant de connaître tous les statuts du CGP ; CIF, CAS, IOBSP, carte T, CJA) et l’affiliation à une association professionnelle agréée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers).

Le CGP doit être diplômé (Master 2 de gestion de patrimoine ou équivalent de type MBA) pour justifier d’une culture globale d’ordre juridique, fiscal, social, financier et économique. Le must de la profession est le CIF (Conseiller en Investissements Financiers) qui doit être capable de pratiquer l’approche globale du client, de son patrimoine personnel, et professionnel le cas échéant, et de ses objectifs.

Si, à vos questions, le CGP tourne toujours autour de l’immobilier, il y a de fortes chances pour que vous ayiez affaire à un revendeur immobilier et pas à un CGP. La vigilance s’impose car l’immobilier est de loin la ligne de métier la plus rémunératrice.

Demandez-lui quelque chose d’impossible, comme un placement garanti de 7% net par an, disponible en 48h et sans trop de fiscalité. Si la réponse est « ça peut se trouver », passez votre chemin.

Votre interlocuteur prend-il des notes sur les éléments que vous lui confiez ? Le CGP a-t-il une simple adresse gmail (ou autre gratuite) ou une adresse personnalisée au nom de son cabinet ? Posez-lui des questions : depuis combien de temps faites-vous ce métier ? Que faisiez-vous auparavant ? Qu’est ce qu’il préfère dans son métier et qu’est-ce qui lui plaît le moins ? Si les réponses sont fluides et réfléchies, c’est bon signe.

Le choix du bon interlocuteur est important car la durée de la relation avec son client est plus longue que la durée moyenne des mariages, les conséquences des conseils allant souvent au-delà d’une vie !

3) Le « document d’entrée en relations »

Le CGP doit vous remettre lors du 1er entretien une « lettre d’entrée en relations » dans laquelle vous découvrirez ses statuts, sa responsabilité professionnelle, les autorités de contrôle dont il dépend, le nom de ses principaux partenaires et la façon dont il travaille avec eux : si le conseil est gratuit, c’est mauvais signe… En effet, le conseil gratuit n’existe pas et n’engage pas le professionnel. Demandez donc à votre interlocuteur pourquoi c’est gratuit… Seul le 1er rendez-vous peut être effectué à titre gracieux le temps de la découverte.

4) La « lettre de mission »

Une fois identifiés les « objectifs patrimoniaux » que le client aura exprimés, le CGP rédige une lettre de mission détaillant le travail à effectuer, son prix, l’articulation de sa rémunération selon son statut de CIF indépendant ou non indépendant, les droits et obligations des parties et le traitement des éventuelles réclamations.

N’hésitez pas à solliciter vos Conseils pour effectuer les choix les mieux adaptés à votre situation.

Source Gestion de Fortune