Considérée comme la “Rolls” de l’assurance‑vie, la version luxembourgeoise s’adresse aux investisseurs recherchant diversification internationale, portabilité fiscale et protection renforcée de leurs placements financiers. Nous l’intégrons, chez Arvor Patrimoine, à une gestion de patrimoine cohérente avec vos objectifs.
1) Diversification sur mesure
- Univers étendu : unités de compte internationales, ETF, obligations, actions, immobilier (SCPI/OPCI), private equity, dette privée.
- Véhicules dédiés : FID (Fonds Interne Dédié) et FAS (Fonds d’Assurance Spécialisé) pour une gestion sur‑mesure.
- Multi‑devises et banque dépositaire avec cantonnement des avoirs.
2) Portabilité fiscale
- Le contrat suit votre résidence fiscale — un atout majeur pour les expatriés et les mobilités internationales.
- Arbitrages et rachats adaptés au cadre du pays de résidence.
3) Triangle de sécurité
- Séparation stricte entre actifs des assurés et de l’assureur.
- Surveillance conjointe : assureur, dépositaire et régulateur.
- Protection accrue en cas de défaillance de la compagnie.
À noter — Loi Sapin 2 : si votre contrat est souscrit auprès d’une filiale d’un assureur français avec un fonds euros miroir, cette poche sécurisée peut être soumise à des mesures temporaires (rachats/arbitrages limités) en cas de risque systémique, à l’instar des contrats 100 % français.
4) Intégration à votre stratégie patrimoniale
- Transmission et succession : clause bénéficiaire, éventuel démembrement, coordination avec contrats français, PEA/CTO, holdings.
- Gestion de la liquidité : poche sécurisée (ex. compte à terme), puis exposition progressive aux UC, FID/FAS.
- Gouvernance et reporting : qualité de l’assureur, du dépositaire et du gérant, transparence des frais.
5) Points de vigilance
- Tickets d’entrée, frais (versement/gestion/performance) : exiger la transparence.
- Liquidité des actifs non cotés : horizon d’investissement adapté.
- Fiscalité locale des rachats et prélèvements sociaux : vérifier selon votre résidence.
Intéressé par un contrat luxembourgeois ? Évaluation de votre profil, sélection de l’assureur et du gérant, calibration FID/FAS et stratégie de transmission. Contactez Arvor Patrimoine à Saint‑Pol‑de‑Léon.