Quel produit placer au cœur de votre gestion de patrimoine ? L’assurance vie s’impose comme un socle polyvalent pour épargner, investir et préparer la transmission et succession.
1) Une épargne flexible et accessible
- Versements libres (ponctuels ou programmés), retraits possibles quand vous voulez.
- Adaptable à vos projets (complément de revenus, projets immobiliers).
- Se combine avec d’autres placements financiers : compte à terme, PEA/CTO, SCPI.
2) Un cadre fiscal avantageux à long terme
À savoir (au 10/09/2025) : après 8 ans, abattement annuel sur les gains retirés de 4 600 € (personne seule) ou 9 200 € (couple).
- Choix de l’imposition (PFU ou barème), selon votre situation.
- Possibilité de réduire ses impôts sur les gains via des rachats partiels maîtrisés.
3) Transmission : protéger et anticiper
- Clause bénéficiaire personnalisable pour protéger vos proches.
- Intéressant pour compléter une stratégie avec donation (ex. abattement grand‑parent petit‑enfant), selon les cas.
- Objectif : fluidifier la transmission du patrimoine et limiter les frottements fiscaux.
4) Diversifier vos investissements
- Fonds en euros : sécurité relative du capital, poche “stabilisateur”.
- Unités de compte : actions/ETF, obligations, immobilier (SCPI/OPCI) — potentiel supérieur, risque de perte en capital.
- Allocation progressive selon votre profil (prudent/équilibré/dynamique).
5) Comparatif placement : quelle place donner à l’assurance vie ?
- Placement à court terme (compte à terme 3–12 mois) : utile pour sécuriser en phase d’attente.
- PEA/CTO : moteur actions long terme (liquidité, volatilité plus élevée).
- Assurance vie : cœur patrimonial, fiscalité après 8 ans, optimisation fiscale et transmission.
Conseils financiers particuliers : besoin d’un conseil en stratégie patrimoniale ? Contactez Arvor Patrimoine à Saint‑Pol‑de‑Léon pour un diagnostic et un plan d’action personnalisés.