Réduire l’impôt, oui — mais pas à n’importe quel prix. Voici notre méthode pour sélectionner un investissement défiscalisé pertinent, durable et adapté à votre situation.
Qu’est-ce qu’un investissement défiscalisé ?
Un placement donnant droit à un avantage fiscal en contrepartie d’un engagement (durée, plafond, conditions). La qualité de l’actif et la cohérence patrimoniale priment sur l’avantage fiscal.
Les principales solutions
- Immobilier : loyers encadrés, réhabilitation/secteur protégé, patrimoine remarquable, Outre‑mer. Vigilance sur l’emplacement et la sortie.
- Épargne retraite (PER) : versements déductibles, capitalisation de long terme, options de sortie encadrées.
- Économie réelle : souscription PME, FIP/FCPI, audiovisuel. Risque en capital et blocage à anticiper.
- Optimisations immobilières : déficit foncier, choix du régime de location, travaux énergétiques.
Les règles fiscales évoluent. Faites valider plafonds et conditions l’année de votre souscription.
La méthode Arvor Patrimoine en 5 étapes
- Objectifs clairs (impôt, retraite, revenus, transmission).
- Budget et tolérance au risque documentés.
- Sélection du dispositif après choix de l’actif.
- Simulations nettes (fiscalité, frais, scénarios de sortie).
- Mise en conformité et suivi annuel.
Cas pratique – Saint‑Pol‑de‑Léon
Hélène, 41 ans, souhaite réduire son impôt et préparer sa retraite :
- Ouverture d’un PER avec versements programmés.
- Diversification via un fonds éligible (ticket maîtrisé, risque connu).
- Étude d’un projet immobilier à fort potentiel locatif.
Objectif: baisse d’impôt immédiate + création d’actifs de qualité à long terme.
Points de vigilance
- Éviter les montages complexes sans plus‑value patrimoniale.
- Comparer rendement net/risque/liquidité avant avantage fiscal.
- Vérifier l’indépendance du distributeur et les frais totaux.
FAQ – Investissement défiscalisé
Faut‑il agir avant la fin de l’année civile ?
Souvent oui, mais pas au détriment de la qualité de l’actif. Mieux vaut un bon dossier en janvier qu’un mauvais en décembre.
Peut‑on viser la défiscalisation sans immobiliser trop longtemps ?
Certains dispositifs ont des horizons plus courts, mais impliquent un risque plus élevé. Un panachage peut équilibrer le couple risque/temps.
Comment éviter les arnaques ?
Demandez des preuves (track‑record, audits), lisez les documents réglementaires et refusez toute pression commerciale.