Divorce, succession, expatriation : être accompagné dans les moments qui comptent
Des décisions prises vite, des effets sur des années
Certaines étapes de vie bouleversent un patrimoine en quelques mois : une séparation, un héritage, la vente de l’entreprise à laquelle on a consacré vingt ans, un départ à l’étranger. Ce sont des moments où les décisions se prennent souvent dans l’urgence, la fatigue ou l’émotion, et où leurs conséquences se mesurent sur des années.
Notre rôle dans ces périodes n’est pas de vous vendre une solution. Il est de vous donner de la visibilité, de temporiser quand il le faut, et de faire en sorte que les choix pris à ce moment-là ne se retournent pas contre vous plus tard.
Vos enjeux
Après une séparation, reconstruire un patrimoine et une protection
Après un héritage, comprendre avant d’investir
Après une cession, transformer un capital en revenus durables
Avant un départ ou un retour, sécuriser votre résidence fiscale
Séparation et divorce : réorganiser un patrimoine devenu individuel
Un divorce ne se limite pas au partage du logement. Il touche à des mécanismes que l’on découvre souvent trop tard : le sort des contrats d’assurance-vie souscrits pendant le mariage, les clauses bénéficiaires qui désignent encore l’ex-conjoint, les droits à la retraite construits sur un seul revenu, le régime matrimonial et ses conséquences sur le partage.
L’avocat traite la procédure, le notaire la liquidation du régime. Nous intervenons en amont et en aval, sur ce qui n’est pas couvert par ces deux missions : ce que devient concrètement votre patrimoine après.
Points systématiquement traités :
- La mise à jour de toutes vos clauses bénéficiaires, l’oubli le plus fréquent et le plus lourd de conséquences
- Le sort des contrats d’assurance-vie selon le régime matrimonial et la date des versements
- La reconstruction d’une capacité d’épargne et d’une protection sur un seul revenu
- L’impact d’une prestation compensatoire, en capital ou en rente, sur votre fiscalité
- La protection des enfants et la révision de vos dispositions successorales
Héritage et succession : que faire d’un capital reçu ?
Recevoir un héritage place dans une situation paradoxale : une somme parfois importante arrive, dans un moment de deuil où l’on n’a ni l’envie ni la disponibilité de prendre des décisions financières. Le réflexe le plus fréquent, laisser dormir les fonds sur un compte courant ou un livret, est compréhensible, mais il a un coût réel dans la durée.
Il n’y a pas d’urgence à investir. Il y a en revanche un intérêt à comprendre rapidement ce que vous avez reçu, ce que cela change à votre situation fiscale, et quelles décisions ont une date limite.
Notre accompagnement porte sur :
- L’inventaire et la compréhension de ce qui a été transmis, notamment les biens indivis
- Les conséquences fiscales immédiates : IFI, revenus fonciers, imposition nouvelle
- La sortie d’indivision lorsqu’elle est source de blocage familial
- Le réemploi progressif du capital, calibré sur vos projets réels
- La révision de votre propre transmission à la lumière de ce nouveau patrimoine
Après la vente de votre entreprise
Le jour de la cession, un dirigeant devient un investisseur. Le changement est brutal : un capital important à gérer, plus de revenu d’activité, une fiscalité nouvelle, et l’obligation de faire durer ce capital sur trente ans ou plus.
C’est aussi le moment où les sollicitations affluent. Sans cadre défini au préalable, les décisions se prennent au fil des propositions reçues plutôt qu’en fonction d’un plan.
Ce que nous construisons avec vous :
- La transformation du capital en revenus réguliers et durables
- La répartition entre disponibilité, rendement et transmission
- L’anticipation de votre nouvelle exposition fiscale, notamment à l’IFI
- Le réinvestissement dans le cadre d’un apport-cession, lorsqu’il a été mis en place
- La transmission aux enfants, souvent devenue une priorité à ce stade
Expatriation et retour en France
Partir vivre à l’étranger, ou revenir après plusieurs années, modifie l’ensemble des règles applicables à votre patrimoine : résidence fiscale, imposition des revenus et des plus-values, conventions fiscales bilatérales, sort de vos contrats d’assurance-vie et de vos PER français, droits de succession en cas de patrimoine réparti sur plusieurs pays.
Ces sujets se préparent avant le départ ou avant le retour, pas après. Une fois la résidence fiscale transférée, certaines options ne sont plus ouvertes.
Sujets traités :
- La détermination et les conséquences de votre résidence fiscale
- Le sort de vos contrats français et l’opportunité de les conserver ou non
- L’exit tax et les obligations déclaratives associées
- La gestion de biens immobiliers conservés en France
- La transmission dans un contexte international, avec plusieurs droits applicables
Nous assurons le suivi de nos clients expatriés en visioconférence sécurisée, quel que soit leur pays de résidence.
Un accompagnement discret, en Bretagne et dans les Alpes-Maritimes
Ces situations exigent une confidentialité absolue et une disponibilité réelle. Nous vous recevons depuis nos implantations bretonnes et azuréennes, ou à distance selon ce qui vous convient.
Découvrez notre gestion de patrimoine en Bretagne et notre gestion de patrimoine dans les Alpes-Maritimes, ainsi que notre méthode d’accompagnement et les autres profils que nous accompagnons.
Questions fréquentes
Faut-il attendre que le divorce soit prononcé pour vous consulter ?
Non, et c’est même souvent trop tard. Certains arbitrages, sur les clauses bénéficiaires, sur le partage des contrats, sur la forme de la prestation compensatoire, se préparent pendant la procédure.
Je viens d’hériter, dois-je investir rapidement ?
Rien ne presse. Mieux vaut comprendre d’abord ce que vous avez reçu et ce que cela change à votre situation fiscale. Certaines décisions ont des délais à respecter, d’autres peuvent attendre plusieurs mois sans dommage.
Remplacez-vous mon notaire ou mon avocat ?
Non. Ils traitent le cadre juridique de votre situation ; nous traitons ses conséquences patrimoniales et financières. Nous travaillons volontiers en lien direct avec eux.
Puis-je rester accompagné depuis l’étranger ?
Oui. Nos outils de visioconférence sécurisés permettent un suivi complet à distance, avec les mêmes échanges et les mêmes documents qu’en rendez-vous physique.
Prenons le temps d’en parler
Un premier échange, confidentiel et sans engagement, pour faire le point sur votre situation et identifier ce qui demande une décision rapide, et ce qui peut attendre.
Un premier échange ne vous engage à rien.