Entre statut, fiscalité, protection sociale et trésorerie, se mettre à son compte demande une stratégie patrimoniale claire. Arvor Patrimoine vous guide pas à pas.
Pourquoi “se mettre a son compte” est un tournant patrimonial
- Choix de statut (EI, EURL, SASU…) = impacts sur protection sociale, retraite et fiscalité.
- Flux pro/perso à clarifier pour réduire les risques et gagner en lisibilité.
- Anticipation pour optimiser revenus, absorber les aléas et préparer l’avenir.
Les 5 étapes clés pour bien démarrer
- Objectifs de vie et de revenu: revenu net, épargne, projets familiaux, retraite.
- Choix du statut: arbitrage entre simplicité, protection du patrimoine et fiscalité.
- Protection: prévoyance, mutuelle, assurance homme-clé, RC pro.
- Trésorerie: épargne de précaution, gestion TVA/acomptes, plan de rémunération.
- Investissements: assurance-vie, PEA/PEA-PME, PER, immobilier (LMNP, SCI).
Optimiser sa fiscalité quand on se met a son compte
Nous comparons plusieurs scénarios (rémunération vs dividendes, IR vs IS) et mettons en place une épargne à fiscalité maîtrisée pour lisser votre imposition.
- Rémunération/dividendes: équilibre protection-coût.
- Frais pro: cadrage des charges et amortissements.
- Épargne à avantages fiscaux: PER, assurance-vie, PEA.
Protéger votre patrimoine personnel
- Cloisonnement: statut protecteur, régime matrimonial, mandat de protection future.
- Couverture des risques: incapacité, invalidité, décès, interruption d’activité.
- Retraite: rachats de trimestres, PER, rente complémentaire.
Cas concret
Élodie, 34 ans, consultante à Saint-Pol-de-Léon, souhaite se mettre à son compte: objectif 3 000 € nets/mois, 6 mois d’épargne de sécurité et un achat immobilier sous 3 ans.
- Statut: SASU pour souplesse et protection sociale calibrée.
- Rémunération: mix salaire/dividendes, ajusté trimestriellement.
- Protection: prévoyance renforcée, assurance homme-clé.
- Investissements: épargne de précaution puis assurance-vie + PEA, mise en place d’un PER.
Résultat: visibilité à 24 mois, fiscalité lissée, objectifs personnels maintenus.
FAQ – Se mettre a son compte
Quel statut choisir pour débuter ?
Le bon statut dépend de votre activité, de votre besoin de protection et de vos objectifs de revenus.
Dois-je ouvrir un compte bancaire professionnel ?
Oui, pour un suivi clair pro/perso, et parfois requis selon statut/CA.
Comment me rémunérer la première année ?
Rémunération prudente et régulière, complétée par des dividendes selon la trésorerie et le statut.
Quand commencer à épargner pour la retraite ?
Dès le lancement, même avec de petits montants pour bénéficier de l’effet du temps et des avantages fiscaux.